shortcode

בדיקת תיק ביטוח

הגיע הזמן לבדיקת תיק הביטוח שלך!

למה כדאי לבצע בדיקת ביטוח?

1. בדיקת תיק ביטוח המקיפה ביותר (אישי ומשפחתי).
2. הוזלת עלויות ביטוחים קיימים.
3. פגישה אישית והבנת הצרכים של הלקוח ומשפחתו.
4. מציאת כפל ביטוח והסרתו.
5. בדיקת תיק ביטוח אישי ומשפחתי.
6. אם יהיו חוסרים נתריע בפניכם על כך.

במהלך בדיקת תיק ביטוח מקיפה אנו מגלים לא פעם מקרים בהם אנשים מחזיקים
בביטוחים כפולים וכמובן משלמים עליהם מאות שקלים בחודש ללא כל סיבה,

את הכסף הזה לרוב אנו חוסכים ללקוח מידי חודש או שאנו "משקיעים"
אותו יחד עם הלקוח ובהתאם לצרכיו בצורה נכונה יותר בעולם הביטוח,

כך שללקוח ולמשפחתו יהיו הגנות חשובות נוספות שלא היו לו לפני הבדיקה,
דבר שיחזק את השקט הנפשי שלו ושל משפחתו.

מציאת החסכונות "האבודים" הינו הליך טכני שמאפשר מציאת
כל החסכונות שצברנו לאורך חיינו בתוכניות חיסכון לטווח ארוך.

תוכניות כגון פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות.
את החסכונות הנ"ל אנו מרכזים במידה והדבר מתאפשר ומשפרים את התנאים ככול הניתן.

 

  • פירוט שמנתח את כל ביטוחי הבריאות והחיים.

  • פירוט החסכונות הקיימים ללקוח.

  • כמו כן יינתנו המלצות ודרכי ייעול שיכולים לחסוך כספים רבים.

  • השוואה בין המוצרים הקיימים ללקוח מבחינת עלות ואיכות.

 

  1. בדיקת תיק\תיקי ההשקעות הקיימים היום.

  2. בדיקת רו"ח לצורך החזרי מס לשכירים ולעצמאים.

  3. מחזור משכנתאות וביטוחי המשכנתא.

  4. תכנון פיננסי.

  5. יעוץ כלכלת המשפחה.

בדיקת תיק ביטוח

בדיקת תיק ביטוח

דו"ח לדוגמה

משפחת ישראלים היקרה:

דו"ח בדיקת תיק ביטוח מלא.

דו"ח בדיקת תיק ביטוח מבוסס על קבלת מידע מלא מכל חברות הביטוח
ועל סמך נתוני המסלקה הפנסיונית שמאפשרת לנו מידע
נוסף לכל סוגי החיסכון הפנסיוני והפרט שרכשנו במהלך חיינו.

בדיקת תיק ביטוח – בריאות:

כל בני המשפחה מבוטחים בביטוח בריאות קו הכסף, שנמצא בחברת "הפניקס".
השלד הביטוחי כולל: תרופות, השתלות, ניתוחים בארץ ובחו"ל וטיפולים מחליפי ניתוח.
בנוסף לשלד הביטוחי, נרכשו עבורכם הרחבות נוספות,
כגון טיפולים אמבולטורים, הרחבה לתרופות והרחבה לילדים.
סה"כ עלות הביטוח החודשית לכל בני המשפחה לנושא הבריאות כ- 600 ₪.

כל בני המשפחה מבוטחים בביטוח בריאות נוסף בחברת הראל, קיים כפל ביטוחי
מלא בין הביטוח בחברת ה"פניקס" לביטוח בחברת הראל ולכן נפעל להסיר
את הכפל הביטוחי שעולה לכם כל חודש 450 ₪ נוספים ללא הצורך.

הערות:

  • ביטוחי הבריאות שרכשתם ב"הפניקס" בהחלט מספקים
    ונותנים מענה מקיף ובמחיר טוב עבור הכיסויים שרכשתם.

  • במהלך בדיקת תיק הביטוח נמצא שקיים כפל ביטוחי.

    הכפל הוא בין ביטוחי הבריאות בחברת הראל וחברת "הפניקס",

    מאחר וביטוח "הפניקס" ותיק יותר ומקיף יותר יש להסיר את הביטוח בחברת

    הראל בהקדם, החיסכון הצפוי עבורכם כתוצאה מהפעולה הוא 450 ₪ לחודש.

בדיקת תיק ביטוח – מחלות קשות:

ביטוח עבור מחלות קשות, נועד לתת פיצוי כספי בגין גילוי מחלה קשה.
נכון להיום, רק עבור לישראלה קיים ביטוח מסוג זה בסכום פיצוי של 500,000 ₪.

הערות:

  • הביטוח הקיים עבור ישראלה עומד כאמור על סכום של 500,000 ₪,

    יתכן ואפשר להוריד מעט את סכום הביטוח.

  • רצוי להוסיף לכל בני המשפחה ביטוח למחלה קשה
    (כ-250,000 ₪ לכל אחד מבני המשפחה).

 

בדיקת תיק ביטוח – סיעודי:

למעט כינרת הקטנה לכל המשפחה יש ביטוח למקרה סיעוד.
למר ישראל  וגברת ישראלה יש כיסוי של 5,000 ₪ למצב סיעודי בבית
ו- 11,000 למצב סיעודי במוסד.
ביטוח דומה יש לשני הבנים.

הערות:

  • להוסיף את כינרת הקטנה לביטוח הסיעודי.

  • מצב סיעודי בבית הלקוח מערך בכ-8,000 ₪ בחודש,

    מצב סיעודי במוסד עולה פי 2 ועד פי 3 מסכום זה.

    לפיכך מדובר על חוסר ביטוח ויש להשלים את הפער

    על מנת שההגנה הסיעודית תהייה הולמת עבורכם.

  • כל המשפחה מבוטחת בביטוח סיעודי עם פרמיה משתנה,

    נכון להיום הפרמיה מאוד זולה אך בסביבות גיל 65 הפרמיה עבור מר ישראל

    וגברת ישראלה מתקבעת על סכום חודשי של כ- 2,000 ₪ לחודש.

    רצוי לשנות את הביטוח לפרמיה קבועה, אך יש לקחת
    בחשבון שהמחיר יהיה גבוה מהמשולם היום.

בדיקת תיק ביטוח – תאונות אישיות:

קיים אך ורק למר ישראלי.
סכום הביטוח לתאונות אישיות 50,000 ₪ קיים נספח של
פיצוי שבועי מתאונה שנכנס לאחר 14 יום ונותן למבוטח 1,000 ₪
לכל שבוע במצב אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה בלבד למשך שנה.

הערות:

  • עבור עצמאי בתחום העבודה של מר ישראלי רצוי לרכוש
    ביטוח תאונות אישיות עם כיסוי גדול יותר משמעותית.

 

בדיקת תיק ביטוח – חיים:

מר ישראלי מבוטח בסכום של 1,100,000 ₪ וגברת
ישראלי מבוטחת בסכום של 500,000 ₪.
עבור משפחה עם 3 ילדים קטנים רצוי מאוד לרכוש ביטוח
חיים עם סכום משמעותי יותר, 1,500,000 – 2,000,000 ₪.

הערות:

  • סכום הביטוח אותו אתם משלמים היום הוא גבוה מאוד ביחס לשוק.
    ניתן להוזיל עלויות ביטוח באופן משמעותי עבור אותו מוצר ביטוח בדיוק.

 

בדיקת ביטוח אובדן כושר עבודה:

מר ישראלי מבוטח למקרה של אובדן כושר עבודה בסכום של 20,000 ₪,
גברת ישראלי מבוטחת בסכום של 7,500 ₪ למקרה של אובדן כושר עבודה.

הערות:

  • בביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה ניתן לבטח הכנסות

    עד סכום של 75% מההכנסה החודשית.

  • מר ישראלי מרוויח כל חודש 20,000 ₪, מאחר וניתן לקבל

    אך ורק 75% מההכנסה החודשית למר ישראלי קיים ביטוח עודף

    ויש לעדכן את הביטוח לסכום חדש 15,000 ₪ לחודש (25% פחות).

    עלות הביטוח של מר ישראלי למקרה של אובדן כושר עבודה הינה 900 ₪,

    סכום גבוה מאוד באופן יחסי לשוק ובהתאם לסיכון הנמוכה בעבודתו,

    ניתן להוזיל את הסכום בעשרות אחוזים (על סמך השוואת ביטוחים מקיפה).

  • גברת ישראלה מרוויחה 10,000 ₪ בחודש לפיכך הביטוח
    אותו רכשה תואם שכרה החודשי.

    אם זאת יש לעדכן את הגדרת העיסוק של גברת ישראלה
    מ-מדקרת סינית למנהלת משאבי אנוש (עבודתה הנוכחית בפועל).

    בנוסף ניתן להוזיל גם במקרה הנ"ל את עלויות הביטוח באופן משמעותי,

    היום גברת ישראלה משלמת 270 ₪ בחודש וניתן להוזיל

    את העלויות בעשרות אחוזים (על סמך השוואת ביטוחים מקיפה).

 

ממצאי בדיקת תיק ביטוח:

  • נראה שמצבכם הביטוחי בתחום ביטוח הבריאות בהחלט נותן מענה הולם,
    אם זאת יש להסיר בהקדם את הביטוח הכפל בחברת הראל
    שעולה לכם כ-450 ₪ בחודש.

  • יש לרכוש ביטוח מחלות קשות עבור כל בני המשפחה בהקדם,
    ניתן לצמצם מעט את סכום הביטוח של גברת ישראלה (500,000 ₪).

  • ביטוח הסיעודי אותו רכשתם הוא מלכודת דבש שתבוא בעוכריכם
    כאשר באמת תהיו זקוקים לביטוח, המסלול אותו בחרתם הוא מסלול
    בפרמיה משתנה ובעלות חודשית של 300 ₪ בחודש,
    בגיל 65 המחיר אותו תשלמו יקפוץ ל – 2,000 ₪ בחודש!

  • ביטוח החיים נמוך מידי עבור מר ישראלי וגברת ישראלה,
    יש להתאים את סכום הביטוח למצב המשפחתי של 3 ילדים קטנים
    (כאמור 1,500,000-2,000,000).

  • אובדן כושר עבודה: יש צורך לעדכן את העיסוק של גברת ישראלה,
    לעדכן את סכום הביטוח אותו אנו מבטחים עבור מר ישראלי
    מסכום של 20,000 ₪ לסכום של 15,000 ₪. בנוסף ניתן
    להוזיל עלויות ביטוח עבור מר ישראלי וגברת ישראלה בעשרות אחוזים.

  • חיסכון מוערך כתוצאה מבדיקת תיק ביטוח:

    לאחר שהוספנו את הכיסויים החסרים, הסרנו את
    הביטוחים הכפולים והוזלנו את עלויות הביטוחים הקיימים
    אנו מעריכים שניתן יהיה לחסוך למשפחת הישראלים את הסכומים הבאים
    כל חודש כ – 680 ₪ חיסכון.
    כל שנה כ – 8,000 ₪ חיסכון.
    בחמש שנים כ – 40,000 ₪ חיסכון.

 

הצעות מחירים לביטוח, השוואות ביטוחים
קיימים לחדשים וגרפים מצורפים בהמשך לנוחיותכם.