הר הכסף

שלא כמו בעבר, אדם היה מוצא את ייעודו בגיל צעיר ומתמקצע כל חייו באותה עבודה.
בזמננו אנו הכל הופך דינמי, ובודדים האנשים שהתחילו בעבודה אחת ובעבודה זו יצאו לפנסיה.
כיום אנחנו עוברים ממקום עבודה אחד לשני בתדירויות הולכות וגדלות, כאשר כל
מעבר כזה יכול לגרור פתיחת תוכנית חיסכון חדשה והסדר פנסיוני חדש כזה או אחר.

פתיחת תוכנית חדשה והשארת הישנה בניהול חברת הביטוח או בית ההשקעות
ללא ריכוז, אלו הם  החסכונות האבודים שלנו אותם אנחנו מחפשים.

במסגרת חוק פנסיה חובה, כל עובד מגיל 21 ועובדת מגיל 20 אשר השלימו
לפחות 6 חודשים בעבודתם זכאים לפנסיה מהמעסיק.

אדם אשר הגיע עם הסדר פנסיוני קודם (פעיל) זכאי לקבל את ההפרשות
פנסיוניות מהיום הראשון לעבודתו החדשה.

המעסיק רשאי להתחיל להפריש לעובד מהחודש השלישי, אך יהיה עליו להפריש
רטרואקטיבית לעובד ממועד תחילת עבודתו, או בתום שנת המס, המוקדם מבינהם.

אתר הר הכסף הוקם על ידי משרד האוצר במטרה לעזור לאזרחים למצוא כספים פנסיונים,
חסכונות אבודים או ביטוחי חיים הרשומים על שמו של המחפש או על שם קרוב שנפטר.
חשוב לציין שהפלט המכיל את התוצאה הסופית לא מציג את החסכונות והמוצרים הפנסיונים הפעילים
אלא אך ורק את אלו שלא מופקדים בגינם כספים והם נחשבים ל"רדומים"(מוקפאים).

מטריה עם כסף

מסיבה זו או אחרת שעוד לא מובנת המדינה החליטה לתת לכל מחפש 5 הזדמנויות
בלבד לשימוש באתר, לאחר מכן האתר נחסם עבור המחפש.
 

המסמך הסופי אותו מקבל האזרח לא יכיל נתונים מספריים אלא יציג חברות
בהן יש לאזרח פנסיה ו \ או חיסכון לא פעיל (או ביטוח חיים פעיל \ לא פעיל).

אז מה כן מציג הדו"ח?

  1. שם הגוף המוסדי שבו לאזרח יש חיסכון

  2. סוג המוצר, או המחלקה אליו משויך המוצר (קופת גמל, קרן השתלמות, פנסיה וכו')

  3. טלפון, פקס, מייל וכתובת של אותו הגוף.

עד כאן הדרך הייתה קלה, האזרח קיבל מידע כללי על "חסכונותיו האבודים" ומכאן הוא צריך
להתחיל בחיפוש והתנהלות מול חברות הביטוח השונות והגופים הפיננסים השונים.
יש לצלצל לכל אחד ואחד מהגופים, להגיע לשלוחה הנכונה ולבקש לקבל מידע על "המוצר האבוד".

  • טיפ: רצוי לשאול את כל השאלות בטלפון ובסיום השיחה לבקש שישלחו את הפוליסה במייל.

מצאתי חסכונות אבודים על שמי, מה עכשיו?
piggy-bank-621068_640
אם הגענו עד כאן מצבנו מצוין, יש לרכז את כל המסמכים, לעבור על הפוליסות,
יהיו כאלה שניתן יהיה לאחד עם אחרות מוקפאות, יהיו מוקפאות שיהיה ניתן לאחד עם
פוליסות פעילות, 
ויהיו כאלו שלא ניתן יהיה לאחד בכלל מאחר ואלו פוליסות ישנות.

  • שימו לב! צריך לבדוק שבמהלך האיחוד לא פוגעים בפוליסות עם תנאים
    עדיפים כמו הוניות מלפני 2008 או ביטוחי מנהלים עם מקדמים מובטחים.

  • נגעת נסעת! רצוי מאוד להתייעץ לפני כל מהלך מסוג זה עם בעל מקצוע.

אז איך זה עובד?
יש להיכנס לאתר https://itur.mof.gov.il/
ללחוץ על הלחצן "לחיפוש כספים על שמי".
יש למלא את כל הפרטים ולאשר את תנאי השימוש באתר.

מכאן העבודה היא רק שלך..

משרדנו מציע שירותים של סדר וארגון תיק הביטוח, בדיקתו וריכוז נתונים ברמה הגבוה ביותר.
בסופו של תהליך תקבלו מידע מקיף ומסודר הכולל הצעות לייעול,
איפה ניתן לחסוך, מה אפשר לבטל ומה צריך לדעתנו להוסיף.